Viss, ko Jums jāzina par kredītu apvienošanu
- 29 februaris 2024 --
- 0Komentāri
Kas ir kredītu apvienošana?
Kredītu apvenošana ir process, kurā ar jaunu aizdevumu tiek nomaksāti vairāki kredīti - bieži vien ar zemāku procentu likmi.
Parādu apvienošanas process var notikt ar personīgo aizdevumu, var ietvert ieņēmumu izmantošanu, lai atmaksātu katru atsevišķo aizdevumu, taču daži aizdevēji piedāvā specializētus parādu konsolidācijas aizdevumus.
Pārkreditācija atkarībā no jaunā aizdevuma noteikumiem var palīdzēt saņemt mazāku ikmēneša maksājumu, ātrāk atmaksāt parādus, paaugstināt kredītvērtējumu vai vienkāršot Jūsu finansiālo dzīvi.
Pārkreditācijas process sastāv no trīs posmiem:
- Jauna aizdevuma noformēšana;
- Jaunā aizdevuma izmantošana, lai atmaksātu vecās parādsaistības;
- Jaunā aizdevuma maksāšana.
Ja vēlaties noskaidrot kā uzzināt savas parādsaistības pirms plānojat tās apvienot vienā maksājumā, esiet drošs, ka tas ir iespējams, apsverot visus citus faktorus, kā, piemēram, parādsaistību kopējā summa.
Kāpēc apvienot kredītus?
Kredītu apvienošana pareizos apstākļos var būt gudrs finansiāls lēmums, taču ne vienmēr tas ir labākais risinājums. Apsveriet iespēju apvienot kredītus, ja Jums ir:
- Liels parādu apjoms. Ja jums ir neliela parāda summa, ko varat atmaksāt gada laikā vai ātrāk, kredītu apvienošana, visticamāk, nav tā vērta.
- Plāns uzlabot savas finanses. Lai gan no dažiem parādiem, piemēram, medicīnas aizdevumiem, Jūs nevarat izvairīties, citi ir pārmērīgas tērēšanas vai citas finansiāli bīstamas rīcības rezultāts. Pirms kredītu apvienošanas izvērtējiet savus ieradumus un izstrādājiet plānu, kā kontrolēt savas finanses. Pretējā gadījumā Jums var rasties vēl lielākas parādsaistības nekā pirms tam.
- Zemākas procentu likmes. Ja kopš citu kredītu ņemšanas Jūsu kredītvērtējums ir paaugstinājies, ir lielāka iespēja, ka Jūs varēsiet pretendēt uz kredīta atmaksas zemāku likmi, kas ir zemāka par Jūsu pašreizējām kredītu likmēm. Tas var palīdzēt ietaupīt ilgtermiņā.
- Vienots ikmēneša maksājums. Apvienojiet kredītus vienā tikai tad, ja Jūsu ienākumi ir pietiekami, lai segtu jauno ikmēneša maksājumu. Lai gan kopējais ikmēneša maksājums var samazināties, pārkreditācija nav labs risinājums, ja pašlaik nespējat segt ikmēneša parāda summu.
Biežāk sastopamas kļūdas un kā tām izvairīties?
Kļūda Nr. 1: Pārsteidzīga kredītu apvienošana
Atrasties parādsaistībās ir stresaini, un ir tikai loģiski, ka vēlaties pēc iespējas ātrāk no tā izkļūt. Taču sasteigšana var izmaksāt ļoti dārgi. Pirms pieteikties kredītu apvienošanai, pārbaudiet savu kredītinformāciju un sagatavojiet citu nepieciešamo informāciju. Viens no ieteikumiem pirms pieteikties kredītu apvienošanas aizdevumam ir apkopot visu pieejamo informāciju par saviem ikmēneša rēķinu maksājumiem un budžetu. Kad esat noskaidrojis informāciju par pašreizējo finansiālo stāvokli, izpētiet aizdevēju piedāvājumus, salīdziniet procentu likmes un padomājiet par saviem tēriņu paradumiem. Vai ir kāda vieta, kur Jūs varētu samazināt pirkumus, vai arī varētu samazināt kādu esošo rēķinu maksājumu? Ja tas tā ir, Jūs varat atrast papildu finanses, ko var izmantot kredīta atmaksai.
Kļūda Nr. 2: Parādu cēloņa ignorēšana
Lai gan parādu apvienosāna var šķist kā liels solis pareizajā virzienā, ar to var nepietikt, lai Jūs pasargātu no finansiālām grūtībām. Bieži gadās, ka cilvēki nonāk atkārtotu parādu slazdos, ja nav novērsuši to cēloni. Ja kāds uzsāk kredītu apvienošanu, bet pamatā nerisina savus budžeta paradumus, var būt, ka grūtības var rasties atkārtoti.
Izveidojiet ikmēneša budžetu, ko varat atļauties tērēt un atstājiet vietu ārkārtas uzkrājumiem. Strādājot pie tā, lai atmaksātu parādus, ir jāizvairās veikt jebkādus nebūtiskus pirkumus.
Kļūda Nr. 3: Nepareiza kredītu apvienošanas aizdevuma izvēle
Gudra kredītu apvienošana ir tāda, kur gada procentu likme ir zemāka par pašreizējo parādu vidējo procentu likmi. Atmaksas termiņš arī ir svarīgs, jo ilgāks termiņš nozīmē mazākus ikmēneša maksājumus, taču tas arī paildzina parādu atmaksu. Apsveriet, vai varat saglabāt motivāciju veikt maksājumus trīs vai četru gadu laikā un kādi citi finansiālie mērķi var tikt atlikti, līdz aizdevums tiks atmaksāts.
Kļūda Nr. 4: Neapsveriet citas parādu atmaksas iespējas
Pārkreditācija nav vienīgā pieejamā iespēja, un atkarībā no tādiem faktoriem kā Jūsu finansiālā situācija un kredītvērtējums, iespējams, varat izvēlēties arī citu iespēju.
Kredītkonsultācijas var piedāvāt priekšrocības, ko nevar piedāvāt vienkārši kredītu apvienošana, jo klienti papildus parādu atmaksāšanas plānam saņem individuālas konsultācijas par savām finansēm. Tas ir īpaši vērtīgi klientiem, kuriem nepieciešams padoms par budžeta plānošanu.
Neatkarīgi no tā, kādu iespēju izvēlaties, galvenais ir izveidot plānu un apņemties to ievērot, veicot regulārus maksājumus. Veiciet izpēti par dažādām iespējām un nepieciešamības gadījumā dodieties pie profesionāļa uz konsultāciju.
Kopsavilkums
Lai gan kredītu apvienošana var sniegt ievērojamu atvieglojumu, joprojām ir ļoti svarīgi, lai cilvēki to veiktu pārdomāti un atbildīgi. Kredītu apvienošanu nevajadzētu uzskatīt par universālu risinājumu, bet drīzāk par līdzekli plašākas finanšu stratēģijas ietvaros. Ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju, apsvērt visas pieejamās iespējas un izprast jebkuras izvēles noteikumus un sekas. Turklāt būtu jāpievēršas parādu uzkrāšanās pamatā esošajiem ieradumiem un uzvedībai, tādējādi novēršot visus riskus nākotnē. Kredītu apvienošana un piesardzīga finanšu pārvaldība ar disciplīnu var palīdzēt izkļūt no finansiālajām grūtībām.