Kā izvēlēties piemērotāko aizdevumu atbilstoši savām vajadzībām?
Kādi ir dažādi aizdevumu veidi?
Patēriņa kredīti
Patēriņa kredīts ir naudas aizdevums, kuru iespējams brīvi izmantot personīgajām vajadzībām. Tas ir piemērots risinājums, piemēram, mājokļa remontam, ceļojumiem, izglītībai vai citiem neparedzētiem izdevumiem. Galvenās patēriņa kredīta priekšrocības: nav jānorāda aizdevuma mērķis, nav nepieciešama ķīla vai galvotājs.Hipotekārie kredīti
Hipotekārais kredīts ir naudas aizdevums, kuru iespējams izmantot tikai noteiktiem, ar nekustamo īpašumu saistītiem mērķiem. Tas ir piemērots risinājums, piemēram, dzīvokļa iegādei, mājas celtniecībai, remontam, renovācijai, zemes iegādei vai meža iegādei. Galvenās hipotekārā kredīta priekšrocības: iespējams aizņemties lielāku naudas summu, var būt zemākas procentu likmes.Studentu kredīti
Studentu kredīts ir naudas aizdevums, kuru iespējams izmantot tikai noteiktiem, ar izglītību saistītiem mērķiem. Tas ir piemērots risinājums, piemēram, augstskolas mācību maksas segšanai, kursu/semināru/lekciju maksas segšanai, studenta ikdienas vajadzību segšanai. Galvenās studentu kredīta priekšrocības: var pieteikties gan pilna, gan nepilna laika studenti, var būt zemākas procentu likmes.Kā izvēlēties piemērotāko aizdevumu atbilstoši vajadzībām?
Aizdevuma mērķa definēšana
Sākumā jāapdomā, kādam mērķim ir nepieciešams naudas aizdevums – nekustamā īpašuma iegādei, remontam, izglītībai vai kādam citam mērķim? Lai definētu savu aizdevuma mērķi, jāsaprot savas vajadzības, jāprioritizē finanšu mērķi, kā arī jāizvērtē aizdevuma nepieciešamība. Ļoti rūpīgi jāatbild uz jautājumu: Vai tiešām nepieciešams aizdevums, lai īstenotu savu mērķi? Vai nepastāv citas alternatīvas?Piemērotākā aizdevuma izvēle atkarībā no mērķa
Tikai tad, kad definēts aizdevuma mērķis, ir iespējams izvēlēties piemērotāko aizdevuma veidu. Galvenokārt pastāv divi aizdevumu veidi:- Aizdevumi dažādiem mērķiem. Piemēram, patēriņa kredīts, kredītlīnija, kredīts pret ķīlu.
- Aizdevumi noteiktiem mērķiem. Piemēram, hipotekārais kredīts, studentu kredīts, auto kredīti.
Aizdevuma summa un termiņš
Tikai tad, kad definēts aizdevuma mērķis, ir iespējams izvēlēties arī piemērotāko aizdevuma summu un termiņu. Visi aizdevumi sīkāk tiek iedalīti vēl divos veidos:- Īstermiņa aizdevumi. Aizdevumi, kuriem raksturīgs aizdevuma termiņš no 1 līdz 5 gadiem. Šādi aizdevumi galvenokārt paredzēti īslaicīgu un/vai steidzamu izdevumu segšanai. Tā kā atmaksas termiņš ir īss, aizdevuma summa ir mazāka, atmaksas termiņš ir īsāks un procentu likme var būt augstāka. Šādus aizdevumus visbiežāk iespējams saņemt savā bankas kontā uzreiz pēc līguma noslēgšanas.
- Ilgtermiņa aizdevumi. Aizdevumi, kuriem raksturīgs aizdevuma termiņš no 5 līdz pat 30 un vairāk gadiem. Šādi aizdevumi galvenokārt paredzēti nopietnu ilgtermiņa mērķu īstenošanai. Tā kā atmaksas termiņš ir garš, aizdevuma summa ir lielāka, atmaksas termiņš ir garāks un procentu likme var būt zemāka. Šādus aizdevumus visbiežāk iespējams saņemt savā bankas kontā dažu dienu laikā pēc līguma noslēgšanas.
Visas izmaksu pozīcijas
Lai nepiedzīvotu nepatīkamus pārsteigumus, kad izvēlētais aizdevums izrādās daudz dārgāks nekā sākotnēji plānots, vajadzētu noskaidrot visas aizdevuma izmaksu pozīcijas. Jāpievērš uzmanība tam, vai aizdevums paredz kādas papildu izmaksas, piemēram, maksa par līguma noformēšanu, maksa par kredīta izsniegšanu, maksa par agrīnu aizdevuma atmaksu u.c. Rādītājs, kas var palīdzēt spriest par aizdevuma kopējām izmaksām: gada procentu likme.Mūsdienās pastāv daudz un dažādi aizdevuma veidi, un, lai varētu izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem un finansiāla rakstura problēmām, sasniegt savus finanšu mērķus un izvēlēties sev un savam maciņam labāko, ir ļoti svarīgi izvēlēties savām vajadzībām piemērotāko aizdevuma veidu. Jo īpaši svarīgi tas ir, noformējot kredītu internetā, kur pieejamas neskaitāmas reklāmas un piedāvājumi. Lai varētu to paveikt, iesakām rīkoties sekojoši: definēt aizdevuma mērķi; izvērtēt, kādiem mērķiem piemērots izvēlētais aizdevums; definēt aizdevuma summu un termiņu; noskaidrot visas izmaksu pozīcijas. Atgādinām – ikviens aizdevums ir nopietnas saistības, tādēļ rūpīgi izvērtē aizdevuma nepieciešamību, piemērotību situācijai, kā arī savas iespējas to godprātīgi atmaksāt!