Svarīgākie riski, ko iekļaut mājokļa apdrošināšanā
Tomēr daudzus maldina mīti par to, ko tieši sedz standarta mājokļa apdrošināšanas polise. Daži uzskata, ka tā automātiski iekļauj visas iespējamās briesmas, kamēr citi domā, ka apdrošināšana ir tikai formāla prasība bez reālas vērtības. Šie un citi nepareizi priekšstati var novest pie nepietiekama apdrošināšanas seguma vai nevajadzīgas pārmaksas. Tāpēc ir svarīgi izprast, kādi riski patiesībā ir iekļauti standarta apdrošināšanā un kādus papildu riskus būtu vērts iekļaut, lai mājoklis būtu patiešām drošībā.
Kas ir mājokļa apdrošināšana un kāpēc apdrošināt savu mājokli?
Mājokļa jeb nekustamā īpašuma apdrošināšana ir finansiāls instruments, kas aizsargā tavu mājokli un personīgo mantu pret dažādiem neparedzētiem riskiem. Standarta apdrošināšanas polises parasti iekļauj tādus riskus kā ugunsgrēks un eksplozija, šķidruma vai tvaika noplūde, dabas stihiju radīti bojājumi, kā arī trešo personu prettiesiska rīcība un civiltiesiskās atbildības apdrošināšana.Īpašuma apdrošināšanā netiek segti zaudējumi, kas radušies nolietojuma, korozijas vai gruntsūdeņu līmeņa izmaiņu dēļ, kā arī kaitēkļu, grauzēju vai citu dzīvnieku ietekmē. Atlīdzība netiek izmaksāta, ja bojājumi radušies būvējot bez projekta vai ekspluatācijā nenodotās ēkās, veicot būvdarbus bez būvvaldes saskaņojuma, kā arī ēkas plaisāšanas dēļ iegrimšanas, nosēšanās vai vibrācijas rezultātā. Netiek segti zaudējumi, ja tie radušies bez ārējas spēka ietekmes, izmantota nekvalitatīva produkcija, pazudusi kustamā manta bez zādzības vai laupīšanas, vai arī bojājumi skar sauszemes, ūdens vai gaisa transportlīdzekļus.
Izvēloties mājokļa apdrošināšanu, ir svarīgi rūpīgi izpētīt apdrošināšanas polisē minētos noteikumus, lai saprastu, kādi riski un situācijas tiek segti.
1. Ugunsgrēks un dūmu radītie bojājumi
Ugunsgrēks ir viens no nopietnākajiem riskiem, ko sedz nekustamā īpašuma apdrošināšana. Tas var izcelties pēkšņi – bojāta elektroinstalācija, neuzmanīga rīkošanās ar sveci vai sildierīci, pat zibens spēriens. Apdrošināšana parasti sedz ne tikai tiešos ugunsgrēka bojājumus, bet arī dūmu radītās sekas, piemēram, apkvēpušas sienas, mēbeles vai elektroiekārtas.Seguma ierobežojumi: apdrošinātāji bieži pievērš uzmanību tam, vai mājoklī ir dūmu detektors un vai tiek ievērotas ugunsdrošības prasības. Ja tiek konstatēta nolaidība vai netiek ievēroti drošības noteikumi, atlīdzību var samazināt vai atteikt.
2. Ūdens noplūdes un plūdi
Šie riski ietver visu – no cauruļu plīšanas līdz dabas izraisītiem plūdiem. Visbiežākie gadījumi ir apkures sistēmas vai ūdensvada bojājumi, kas izraisa grīdu, sienu vai mēbeļu sabojāšanu. Tāpat iespējams segums arī applūšanas gadījumos, ko izraisījušas ilgstošas lietavas vai sniega kušana.3. Zādzības un vandalismu radīti bojājumi
Zādzība, īpaši, ja tā notiek ar ielaušanos, ir klasisks mājokļa apdrošināšanas gadījums. Tāpat apdrošināšana var segt vandalisma radītos zaudējumus, piemēram, ja tiek sabojāti logi, durvis vai kāpņu telpas.4. Dabiskie riski: vētra, krusa, sniega radītais spiediens
Dabas stihijas, piemēram, stiprs vējš, krusa vai liels sniega daudzums, var radīt lielus postījumus mājoklim. Vētras mēdz noplēst jumtus un nolauzt kokus, kas var krist uz ēkām. Krusa var sasist logus vai bojāt jumta segumu. Labs piemērs šādam riskam bija 2023. gada negaiss Latvijā. Tas bija spēcīgs un postošs meteoroloģisks notikums, kas ietekmēja daudzas teritorijas un radīja ievērojamus postījumus visā valstī. Negaiss izraisīja stipras vēja brāzmas, intensīvas lietusgāzes, lielgraudu krusu un pat iespējamos virpuļviesuļus. Šādos gadījumos īpašuma apdrošināšana var palīdzēt segt remontdarbus, tomēr ir svarīgi, lai mājoklis pirms tam būtu bijis labā tehniskā stāvoklī.5. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana trešajām personām
Šis segums attiecas uz gadījumiem, kad tu nodari zaudējumus citiem. Klasisks piemērs – appludināti kaimiņi, sabojāts kaimiņa īpašums vai nejauši izsists logs. Kāpēc tas ir svarīgi? Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana var segt gan mantiskus, gan medicīniskus izdevumus cietušajai pusei, kas var būt ļoti dārgi, ja zaudējumi ir būtiski. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu var iegādāties kā atsevišķu polisi vai iekļaut kā daļu no mājokļa apdrošināšanas.Papildu segumi, ko apsvērt
Papildus pamata mājokļa apdrošināšanai ir pieejami vairāki papildu segumi, kas var ievērojami atvieglot dzīvi neparedzētos brīžos. Viens no tiem ir avārijas diennakts palīdzība, ko nodrošina speciālisti – atslēdznieks, santehniķis, namdaris vai tīrīšanas un žāvēšanas pakalpojumu sniedzējs. Noderīgs ir arī segums pagaidu mājokļa īres izdevumiem, ja apdrošināšanas gadījuma rezultātā mājoklis kļuvis neapdzīvojams. Noderīga var būt arī iedzīves apdrošināšana.Nobeigumā, ir svarīgi atcerēties, ka mājokļa apdrošināšana nav tikai formalitāte vai prasība no bankas. Tas ir praktisks veids, kā pasargāt sevi no negaidītiem finansiāliem zaudējumiem. Taču apdrošināšana būs patiesi noderīga tikai tad, ja polise būs pielāgota tavai reālajai dzīves situācijai. Izvēloties mājokļa apdrošināšanas polisi, pievērs uzmanību tam, kas tiek segts. Iekļauj tikai tev būtiskākos riskus. Ja tev jau ir nekustamā īpašuma apdrošināšana, pārbaudi savu pašreizējo polisi! Vai tajā ir iekļauti visi svarīgākie riski? Vai segums ir pietiekams šodienas vajadzībām? Ja ir kādas šaubas vai neskaidrības, iespējams, ir pienācis īstais brīdis to pārskatīt un, ja nepieciešams, iegādāties citu. Apskati, ko tev var piedāvāt Balcia apdrošināšana.